DESCOMPLICADOR | Contas bancárias grátis: a que tenho direito?
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Contas bancárias grátis:
a que tenho direito?
Ainda paga comissões de conta em 2025? Saiba quais são os bancos que não cobram custos de manutenção e poupe, no mínimo, cerca de 70€ ao ano.
À semelhança de outros setores da sociedade, também a banca tem passado por uma transformação digital. Por um lado, os bancos tradicionais têm vindo a reforçar a sua presença online com mais serviços de homebanking à disposição dos clientes. Por outro, têm vindo a surgir bancos exclusivamente digitais com elevada procura por causa das baixas ou nulas comissões de manutenção.
Ao prescindirem de uma rede física de agências, os bancos digitais apresentam-se como estruturas de custos mais eficientes conseguindo isentar os seus clientes de certas operações (serviços) – caso das transferências entre bancos – ou até mesmo das anuidades dos cartões de débito e crédito.
Tudo junto, a poupança pode ultrapassar os 100€ anuais. Já de seguida, ajudamos a fazer as contas.
Comissões bancárias: cada banco, sua sentença
Cada instituição bancária é livre de fixar o valor a cobrar pelas suas comissões, desde que não ultrapasse os limites definidos na lei.
De uma forma geral, os grandes bancos em Portugal cobram comissões mensais que vão dos 5,20€ aos 7,50€, ao que se junta o imposto de selo. Se tivermos em conta a média destes dois valores, no final de um ano facilmente paga cerca de 70€ em manutenção de conta, sem contar com os custos de transferências (que podem chegar aos 12€) nem com as anuidades dos cartões de débito e crédito que, juntas, facilmente ultrapassam os 35€.
Bancos que não cobram comissões
Em contracorrente, os sete bancos que selecionámos não cobram comissões nas contas à ordem, mesmo sem ser preciso domiciliar o ordenado ou subscrever outros produtos ou serviços como o crédito à habitação. Se procura libertar-se desse peso ao final do mês, tome nota:
ActivoBank
A versão mais jovem do Millennium BCP combina serviços de banca online com a presença de seis agências físicas em apenas dois pontos do país: Lisboa e Matosinhos.
O ActivoBank não cobra comissões de abertura nem de manutenção de conta e se se tornar cliente por via digital não está sujeito à obrigação de um depósito mínimo. Já se abrir conta numa agência o valor mínimo inicial é de 100€. Mesmo que o balcão não tenha tesouraria poderá fazer depósitos na vasta rede de agências do Millenium BCP.
Os serviços de mobile banking como transferências (inter e intra) bancárias e os cartões de débito e o de crédito Classic também são gratuitos. A abertura de conta pode ser feita online e por videochamada.
Banco Best
Sem custos de manutenção de conta, o Banco Best exige apenas um montante mínimo para a abertura de 100€. Transferências a crédito intrabancárias e SEPA, tanto através do site, como da app ou no multibanco não têm custo. No primeiro ano, o banco isenta o primeiro titular da nova conta do cartão de débito. Nos anos seguintes já paga 19,50€ (acresce imposto de selo).
Banco Big
O Banco de Investimento Global não aplica comissões de ativação e manutenção no caso de contas particulares. No entanto, exige como montante mínimo de abertura de conta 2 000€ para maiores de 30 anos e 250€ para jovens (dos 18 aos 30 anos).
As transferências entre contas Big (via Internet) estão isentas de comissão e quanto aos cartões, a anuidade do Cartão de Crédito VISA para particulares é grátis para o primeiro titular.
Com agências em Aveiro, Coimbra, Estoril, Guimarães, Leiria, Linda-a-Velha, Lisboa (3), Loulé, Porto (2) e Viseu, poderá abrir a conta presencialmente, por videochamada ou ainda através do site.
Bankinter
A conta Bankinter online não tem comissões para os novos clientes e ainda remunera em 2% TANB sobre os saldos diários. As transferências nacionais não têm custos e o cartão de débito é gratuito para o primeiro titular.
Preste atenção:
Para saber o que é a TANB leia o artigo: Contas a Prazo e à Ordem.
Moey!
Pertencente ao Crédito Agrícola é um banco português totalmente digital sem custos de manutenção de conta nem anuidades dos cartões de débito. A jovem Moey! isenta também os seus clientes de comissões de compras e pagamentos no estrangeiro (tanto na EU como no resto do mundo). Transferências para dentro de rede Moey! e por MBway são a custo zero bem como levantamentos na zona Euro.
Openbank
Banco digital do grupo Santander permite abrir, manter e encerrar a conta à ordem sem custos. Oferece ainda transferências grátis dentro do território nacional e da União Europeia, desde que em euros. Favorecendo-se de uma sinergia com a casa mãe permite levantamentos grátis nas 40.000 caixas automáticas do Santander espalhadas pelo mundo.
Ao contrário de todos os presentes nesta lista, não está registado no Banco de Portugal mas sim no Registo de Bancos e Banqueiros do Banco de Espanha (Registo Comercial de Madrid, folha 202, volume 5308, página M – 87030). Porém, devido à regulamentação europeia pode utilizar as suas contas com IBAN espanhol em Portugal sem limitações.
Revolut
Intermediário financeiro com sede na Lituânia e sem representação física em território nacional encontra-se, no entanto, registado junto do Banco de Portugal. Esta fintech com app e site em português apresenta uma vasta gama de serviços grátis que atraem cada vez mais portugueses.
As contas globais da Revolut não têm custos de manutenção e isentam os seus clientes de comissões de transferências para outras contas Revolut, ainda que noutros países. A conta standard permite até cinco levantamentos mensais grátis em caixas automáticas ou até 200€ em dinheiro por mês.
O cartão de débito é gratuito bem como os cartões virtuais ilimitados. Oferece apoio ao cliente 24 horas por dia na app.
Preste atenção:
Apesar de estas instituições não cobrarem comissões de manutenção de conta, algumas poderão aplicar taxas a serviços específicos. Recomenda-se a consulta das condições gerais de cada banco antes de proceder à abertura de conta.
Como comparar as diferentes comissões dos bancos?
O Banco de Portugal – entidade que supervisiona as instituições financeiras e de crédito que operam no país – lançou uma funcionalidade que permite comparar as comissões de manutenção praticadas por diferentes entidades. O Comparador de Comissões permite, assim, fazer uma pesquisa rápida por instituições financeiras ou pelos serviços praticados.
Documentação necessária para abertura de conta
Ainda que online, de uma forma geral, para abrir conta nestas instituições financeiras, além do montante mínimo de depósito, vai precisar de apresentar os seguintes documentos:
- Identificação: Cartão de cidadão ou passaporte
- Comprovativo de morada: fatura de um serviço de abastecimento como água ou gás ou um contrato de arrendamento
- Comprovativo de profissão: recibo de vencimento ou declaração da entidade empregadora.
Contas bancárias de serviços mínimos, o que são?
Todos os bancos são obrigados a disponibilizar uma conta de serviços mínimos em Portugal e a comissão de manutenção deste tipo de conta não pode ultrapassar os 5,22€, o equivalentes a 1% do indexante dos apoios sociais em 2025.
A Conta de Serviços Mínimos Bancários é uma conta normal, que pode ter associado outro tipo de produtos como, por exemplo, um crédito habitação. Os bancos não podem recusar a abertura ou a conversão de uma conta normal para uma conta de serviços mínimos.
Este tipo de conta deve oferecer os seguintes serviços bancários:
- Abertura e manutenção de uma conta de depósito à ordem com a disponibilização de um cartão de débito para movimentação da conta nas caixas automáticas em Portugal e na União Europeia;
- Realização de depósitos, levantamentos, pagamentos de bens e serviços e débitos diretos;
- Número ilimitado de transferências intrabancárias;
- Número ilimitado de transferências interbancárias através de caixas automáticas. Através de homebanking ou de aplicações próprias das instituições estão limitadas a 48 transferências por ano;
- Possibilidade de cinco transferências por mês através de aplicações de pagamento operadas por terceiros de montante igual ou inferior a 30€ por operação. Estas transferências vêm juntar-se às 25 transferências realizadas no mesmo mês, até ao limite de 30€ por operação e 150€ transferidos no mesmo mês, através da aplicação, e sem a cobrança de comissões adicionais.
Preste atenção:
Como contrapartida, os titulares de uma conta bancária de serviços mínimos não podem ter outra conta à ordem em todo o sistema bancário, à exceção dos cotitulares de contas com maiores de 65 anos ou com pessoas com incapacidade igual ou superior a 60%.